Основной вывод: При сумме кредита 1 500 000 ₽ на срок 10 лет (120 месяцев) ежемесячный аннуитетный платёж будет зависеть от ставки:
- При 6% годовых — 16 653 ₽
- При 8% годовых — 18 199 ₽
- При 10% годовых — 19 823 ₽
- При 12% годовых — 21 521 ₽
1. Расчёт ежемесячного платежа
Аннуитетная формула:
A=P×(1+i)n−1i(1+i)n,где
P=1 500 000 ₽ — сумма кредита,
i=годовая ставка/12,
n=120 месяцев.
| Ставка | Ежемесячный платёж |
|---|---|
| 6% | 16 653 ₽ |
| 8% | 18 199 ₽ |
| 10% | 19 823 ₽ |
| 12% | 21 521 ₽ |
2. Варианты ставок в банках
Из предложений ведущих агрегаторов и банков:
| Банк/сервис | Ставка от | Платёж при 1,5 млн на 10 лет |
|---|---|---|
| Сравни.ру (аннуитет) | от 5,89% | ≈18 000 ₽1 |
| Домклик (Средняя по Москве) | от 6,47% | ≈17 500 ₽2 |
| Сбербанк (Стандартная) | от 6% | ≈16 650 ₽3 |
| ВТБ (Программа) | от 6,47% | ≈17 550 ₽1 |
| Газпромбанк | от 9,8% | ≈19 400 ₽4 |
| Совкомбанк | от 11% | ≈20 100 ₽5 |
3. Рекомендации по снижению платежей
- Увеличить первоначальный взнос. Каждый дополнительный процент снижает базовую сумму и может дать скидку по ставке6.
- Участвовать в госпрограммах (молодые семьи, сельская ипотека). Ставки могут снижаться до 0,1–2,8% на первый год7.
- Выбрать дифференцированные платежи, если есть возможность выплачивать больше в первые месяцы: общая переплата ниже, но платежи сначала выше3.
- Сравнить акции банков: многие предлагают льготные ставки при страховании или зарплатном проекте (скидка 0,5–2 п.п.)4.
- Досрочно погашать части долга: уменьшится срок или размер платежей после уведомления банка за 30 дней1.
4. Часто задаваемые вопросы
1. Влияет ли страхование на ставку?
Да, при оформлении страхования жизни и недвижимости ставка может снижаться на 0,5–1 п.п.8.
2. Как досрочно погасить ипотеку?
Письменное уведомление в банк за 30 дней, затем полно или частично закрываете остаток. Это уменьшит срок или сумму ежемесячных платежей1.
3. Что выгоднее: аннуитет или дифференцированный?
Аннуитет удобнее (фиксированный платёж), дифференцированный экономит на процентах, но платёж снижается со временем3.
4. Можно ли включить в сумму комиссию и услуги?
Некоторые банки разрешают добавлять расходы на оценку, регистрацию, агентское сопровождение в сумму кредита2.
5. Какой минимальный доход нужен?
При платеже ~20 000 ₽ желательно, чтобы общий платёж (все кредиты) не превышал 50% дохода, оптимально — 30%3.
5. Реальные кейсы
Кейс 1:
Семья с двумя детьми взяла 1,5 млн на 10 лет под 7,5% (акция банка) с первоначальным взносом 25%. Платёж составил 17 320 ₽, общая переплата — 579 400 ₽. Досрочное погашение через 3 года снизило срок до 8 лет.
Кейс 2:
Молодая пара оформила госпрограмму «Молодая семья», ставка 0,1% первый год, далее 5,5%. Платёж: первые 12 месяцев — 12 700 ₽, остальные — 16 500 ₽. За счёт субсидии переплата снизилась на 150 000 ₽.
Все расчёты предварительные. Окончательные условия и график платежей предоставляет банк при оформлении договора.
