- Что такое ипотека под 6% и кому она доступна
- Кто может получить ипотеку под 6%
- Основные условия ипотеки под 6%
- На какое жильё распространяется программа
- В каких регионах можно оформить льготную ипотеку
- Обязательные документы
- Использование материнского капитала
- Важно учитывать
- Пример расчёта по банкам
- Как получить ипотеку под 6% — пошаговая инструкция
- Советы
- Заключение
Что такое ипотека под 6% и кому она доступна
Ипотека под 6% — это государственная льготная программа жилищного кредитования, предназначенная для определённых категорий российских граждан. Она позволяет приобрести квартиру или дом по сниженной ставке, что значительно увеличивает доступность жилья для семей123.
Кто может получить ипотеку под 6%
- Семьи с ребёнком в возрасте до 6 лет включительно
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми
- Семьи, в которых воспитывается ребёнок-инвалид
Возраст детей рассчитывается на дату заключения кредитного договора. Усыновлённые или удочерённые дети также учитываются. Официальная регистрация брака не требуется23.
Основные условия ипотеки под 6%
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Процентная ставка | От 5.8% до 6% годовых1 |
| Первоначальный взнос | Не менее 20% стоимости жилья (возможно использование материнского капитала)2 |
| Максимальная сумма кредита | 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга; 6 млн руб. для других регионов23 |
| Срок кредитования | До 30 лет4 |
| Количество предложений на рынке | 249 вариантов от 84 банков (по состоянию на 25.12.2024)1 |
На какое жильё распространяется программа
- Квартиры в новостройках и на первичном рынке
- Частные дома (ИЖС) с подрядом и использованием эскроу-счетов
- Готовые квартиры на вторичном рынке — только в регионах, где нет или мало новостроек, а также для семей с детьми до 6 лет или детьми-инвалидами (новое правило с 1 апреля 2025 года)23
- Земельные участки для строительства дома по подрядному договору
В каких регионах можно оформить льготную ипотеку
Программа действует во всех регионах РФ, но для семей с двумя несовершеннолетними детьми, не имеющих младших до 7 лет или ребёнка-инвалида, льготы доступны только для малых городов до 50 тыс. жителей, а также для 35 специальных регионов (полный список — в официальных материалах Минстроя и Дом.РФ)23.
Обязательные документы
Каждый банк формирует перечень самостоятельно, но стандартно понадобятся:
- Паспорта всех заёмщиков
- Свидетельства о рождении детей
- СНИЛС всех членов семьи
- Свидетельство о браке (если есть)
- Справка о доходах (например, 2-НДФЛ)
Использование материнского капитала
Семейная ипотека позволяет использовать маткапитал:
- В качестве первоначального взноса
- Для досрочного погашения части или всей ипотеки
Маткапитал не подходит для ежемесячных платежей23.
Важно учитывать
- С декабря 2023 года действует правило: получить льготную ипотеку (любой программы) можно только один раз на человека или в составе заёмщиков. Исключение — если первый кредит полностью погашен и после этого в семье родился ещё один ребёнок2.
- Программа действует до 2030 года3.
- Некоторые банки предлагают комбинированную ипотеку: часть кредита даётся по государственной льготе, часть — на рыночных условиях, если стоимость недвижимости превышает лимиты госпрограммы2.
Пример расчёта по банкам
| Банк | Ставка (%) | Ежемесячный платёж | Лимит кредита |
|---|---|---|---|
| Дом.РФ | 6 | 10 746 ₽ | до 30 000 000 ₽ |
| Альфа-Банк | 6 | 10 746 ₽ | до 30 000 000 ₽ |
| ПСБ | 5.9-6 | 10 660 ₽ | до 12 000 000 ₽ |
| Банк «Россия» | 5.8-6 | 10 574 ₽ | до 12 000 000 ₽ |
Данные актуальны на конец 2024 года и могут меняться в зависимости от условий выбранного банка1.
Как получить ипотеку под 6% — пошаговая инструкция
- Проверьте, подходите ли вы под условия льготной программы.
- Выберите жильё: новостройка, частный дом, при некоторых условиях — вторичка.
- Подготовьте документы (паспорта, свидетельства о рождении, доходы и пр.).
- Подайте заявку в банк онлайн или лично.
- Получите решение, оформите сделку, заключите договор.
Советы
- Используйте финансовые калькуляторы банков и агрегаторов для подсчёта выгод.
- При отказе в одном банке, подавайте запросы в другие: лимиты выделяются не на банк, а на всю программу.
- Для вторичного жилья уточняйте наличие и возраст дома — есть территориальные и иные ограничения.
Заключение
Ипотека под 6% — эффективный способ для семей с детьми приобрести собственное жильё на льготных условиях. Программа продлена до 2030 года и имеет широкий перечень вариантов применения. Важно детально изучать условия банков и следить за изменениями в законодательстве, чтобы получить максимум выгод123.
