Основная идея: кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке позволяет получить крупную сумму на любые цели под более низкий процент и на более длительный срок по сравнению с необеспеченными займами.
Условия и параметры программы
| Параметр | Описание |
|---|---|
| Сумма кредита | от 300 000 до 20 000 000 ₽, но не более 60% от оценочной стоимости залога1 |
| Срок кредита | от 1 года до 20 лет2 |
| Процентная ставка | от 23,8% до 35% годовых в зависимости от страховок и подтверждения дохода2 |
| Первоначальный взнос | не требуется1 |
| Максимальный LTV | до 60% (для квартир и апартаментов — до 70%) при условии страхования залога и жизни2 |
Требования к заёмщику и к залогу
- Гражданство РФ, возраст 18–80 лет к моменту полного погашения.
- Стаж работы от 1 месяца (3 месяцев при подтверждении дохода без официального трудоустройства)12.
- Владение залоговой недвижимостью: квартира, жилой дом, апартаменты, земельный участок, гараж и т. д.1
- Обременение недвижимости оформляется в пользу банка через ЕГРН.
Необходимые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы на право собственности залога (свидетельство ЕГРН или выписка).
- Справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) либо без подтверждения дохода при выборе соответствующей опции3.
- При необходимости: документы созаёмщика, отчёт об оценке (для отдельных объектов)3.
Этапы оформления
- Подача онлайн-заявки на DomKlik или в офисе банка с указанием суммы, срока и адреса залога1.
- Оценка залоговой недвижимости (банк или отчёт Домклик) — до 3 дней1.
- Юридическая проверка документов и страхование залога.
- Подписание кредитного и залогового договоров (офис или дистанционно через «Цифровой ключ»).
- Подача обременения в ЕГРН и перечисление средств — в среднем 1 рабочий день после регистрации1.
Преимущества и риски
Преимущества
- Низкая ставка по сравнению с потребительским кредитом3.
- Возможность использования средств на любые цели: ремонт, бизнес, обучение1.
- Длительный срок кредита (до 20 лет) снижает ежемесячную нагрузку1.
Риски
- Утрата залога при невыплате займа3.
- Дополнительные расходы на оценку, страхование и регистрацию обременения3.
- Ограничения в распоряжении недвижимостью во время действия кредита3.
Рекомендации
- Подготовить несколько вариантов подтверждения дохода, чтобы добиться минимальной ставки.
- Заранее заказать на DomKlik отчёт об оценке, чтобы ускорить оформление.
- Оформить комплексное страхование (жизни и залога) для снижения ставки на 1–3 п. п.2.
- Сравнить с программами конкурентов (ВТБ, Дом.РФ и др.) по ставке и LTV перед подачей заявки.
Часто задаваемые вопросы
1. Можно ли взять кредит под залог ½ доли квартиры?
Да, при условии согласия всех собственников и их участия в сделке в качестве созаёмщиков3.
2. Требуется ли технический паспорт объекта?
Не обязательно, но банк может потребовать дополнительную документацию по результатам оценки3.
3. Когда перечисляются средства после регистрации обременения?
Обычно в течение 1 рабочего дня после внесения обременения в ЕГРН1.
4. Можно ли рефинансировать другие кредиты?
Да, нецелевой характер займа позволяет погашать любые долги или направлять средства на свободу использования1.
5. Что делать при задержке перечисления средств?
Если после регистрации обременения прошло более 2 рабочих дней, рекомендуется обратиться в банк по телефону горячей линии 900 или в клиентский офис1.
Реальные кейсы
Кейс 1:
Иван, собственник квартиры в Рязани, оформил кредит на 4 млн ₽ под залог своей квартиры. При подтверждении дохода по 2-НДФЛ ставка составила 24,5%, андеррайтинг занял 2 дня, обременение в ЕГРН зарегистрировано за сутки.
Кейс 2:
Мария, предприниматель, заложила свой загородный дом под ссуду в 10 млн ₽ для расширения бизнеса. Благодаря дистанционному оформлению через Домклик получила деньги за 3 рабочих дня, ставка 26% с комплексным страхованием.
Кейс 3:
Семья Петровых взяла 6 млн ₽ на ремонт и рефинансирование кредитов. Оформили займ без подтверждения дохода, ставка оказалась 28%, экономия на процентах — более 250 000 ₽ за год по сравнению с потребкредитом.
Эта статья поможет вам понять, как получить ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке, какие условия и риски существуют, а также как ускорить процесс оформления и снизить стоимость кредита.
