Вывод: Программа «Семейная ипотека» с государственной поддержкой позволяет семьям с детьми приобрести жильё под сниженную ставку от 5,75% годовых с максимальной суммой до 12 млн ₽ (в Москве и областях) или до 6 млн ₽ в других регионах при первоначальном взносе от 15–20% стоимости жилья123.
Условия и требования
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка | от 5,75% годовых при страховании; от 5,99% без страхования2 |
| Сумма кредита | до 12 000 000 ₽ (Москва, МО, СПб, ЛО); до 6 000 000 ₽ в регионах123 |
| Срок | от 3 до 30 лет (минимум 1 год у Газпромбанка)23 |
| Первоначальный взнос | от 15% (минимум 20,01% у большинства банков)123 |
| Возраст | от 18–20 лет до 65–75 лет к моменту полного погашения123 |
| Документы | паспорт, справки о доходах, свидетельства о рождении детей, при использовании маткапитала – документы ПФР12 |
| Цель | покупка новостройки (ДДУ), готового жилья у застройщика; загородный дом у аккредитованного застройщика (у Газпромбанка) 3 |
Рекомендации при оформлении
-
Сравните предложения ведущих банков
Используйте агрегаторы («Банки.ру», «Домклик») для оценки полной стоимости кредита и реальной переплаты, учитывая комиссии и страховые премии1. -
Максимизируйте льготу через материнский капитал
Применяйте маткапитал как часть первоначального взноса и/или для досрочного погашения — это снизит остаток долга без дополнительных штрафов13. -
Заключайте договор страхования
Полис страхования жизни и здоровья снизит ставку на 0,2–0,3%, что на десятки тысяч рублей уменьшит переплату за весь срок 2. -
Планируйте досрочное погашение
Подайте заявление в банк заранее — большинство кредиторов не взимают штрафы за досрочку и досрочные платежи сразу погашают тело кредита1. -
Уточняйте сроки рассмотрения
Решение по ипотеке выдаётся за 1–5 рабочих дней; уточните срок действия одобрения, чтобы не пропустить выгодные условия2.
Часто задаваемые вопросы
1. Кто имеет право на семейную ипотеку?
Семья, где хотя бы один ребёнок рожден до 01.01.2018 г. (или многодетные семьи, семьи с ребёнком-инвалидом), граждане РФ с регистрацией по месту жительства12.
2. Можно ли рефинансировать текущую ипотеку?
Да, условия допускают рефинансирование действующей ипотеки с переводом на льготную ставку, если первоначальная программа соответствовала госпрограмме1.
3. Как использовать материнский капитал?
Капитал идёт в счёт первоначального взноса или досрочного погашения. После перечисления ПФР вы обязаны выделить детям доли в квартире1.
4. Какие регионы подпадают под программу?
По ставке до 5,75% — вся РФ, но максимальная сумма кредита варьируется: до 12 млн ₽ для столиц и до 6 млн ₽ для остальных регионов13.
5. Какие документы нужны для оформления?
Паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, свидетельства о рождении детей, документы для маткапитала (при его использовании)12.
Реальные кейсы
| Банк | Кейс | Результат |
|---|---|---|
| Совкомбанк | Семья с отказами в других банках оформила заявку за 3 дня, ставка 5,99% | Одобрено 12 млн ₽, ежемесячный платёж 10 738 ₽, без подтверждения дохода в части маткапитала1 |
| Альфа-Банк | Заявитель оформил сделку онлайн через видеосвязь, ставка 6,0% | Сделка закрыта дистанционно, выплата первого взноса маткапиталом, без визита в офис1 |
| Дом.РФ | Многодетная семья получила кредит на 30 млн ₽ (частично по льготной ставке до 12 млн ₽) | Срок рассмотрения — 2 дня, досрочное погашение без штрафов через ПФР1 |
Все ставки и параметры актуальны на конец 2024 – середину 2025 года.
