Ключевая мысль: рефинансирование позволяет снизить процентную ставку и ежемесячный платёж, объединить несколько кредитов и при необходимости получить дополнительные средства на выгодных условиях.
Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотечного кредита — это оформление нового ипотечного займа в одном банке для погашения существующего ипотечного долга в другом банке. Новый кредит оформляется на более выгодных условиях, а его средства направляются на досрочное погашение действующей ипотеки.
Преимущества перекредитования
- Снижение процентной ставки. Новый банк может предложить ставку от 5,89% вместо более высокой по текущему кредиту.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Среднее снижение платежа в 2020 году превышало 3 000 ₽.
- Объединение нескольких займов (например, ипотека + потребительский кредит) в одну удобную программу.
- Возможность получить дополнительную сумму (до 30% от остатка долга) на личные нужды.
Условия и требования
- Остаточный срок первоначального договора — не менее 90 дней.
- С момента заключения первоначального договора должно пройти минимум 180 дней (для договоров после 12 июня 2022 года).
- Наличие положительной кредитной истории и соответствие требованиям банка по уровню дохода и нагрузке.
- Предоставление пакета документов: паспорт, справка о доходах, выписка из ЕГРН (или выписка Росреестра), данные по рефинансируемому кредиту.
Процентные ставки банков
Ниже приведён обзор ставок по программам рефинансирования на основе данных из открытых источников:
| Банк | Минимальная ставка | Полная стоимость кредита | Ежемесячный платёж¹ | Примечания |
|---|---|---|---|---|
| Сравни.ру (средние по рынку) | от 5,89% | 23,468%–25,744% | 35 504 ₽ | Снижение платежа на 3 000 ₽ в среднем |
| Банки.ру (каталог 35 предложений) | от 5,99% | — | — | Актуально на 24.12.2024 |
| ДомКлик (СберБанк) | от 6,00% | — | — | Условия для договоров до/после 12.06.2022 |
| Банк ДОМ.РФ | от 26,2%² | 23,606%–30,835% | — | Включает страхование и оценку недвижимости |
| Банки.ру (калькулятор) | от 5,99% | 5,627%–44,125%³ | от 10 746 ₽ | Зависит от входных параметров |
¹ Данные приведены для кредита на 3 000 000 ₽ сроком 20 лет.
² Процент указан без учёта возможного страхования жизни.
³ ПСК (полная стоимость кредита).
Этапы оформления
- Выбор нового банка и программы с более низкой ставкой.
- Подача заявки онлайн или в офисе банка с пакетом документов.
- Одобрение и заключение договора.
- Перечисление средств новым банком для погашения старого кредита.
- Начало погашения обновлённого ипотечного займа.
SEO-оптимизация статьи
- Используйте ключевые фразы: «рефинансирование ипотеки проценты», «снизить ставку по ипотеке», «как рефинансировать ипотеку», «условия рефинансирования ипотеки».
- Включайте распределённые заголовки H2 и H3.
- Добавьте внутрь текста ссылки на расчётные сервисы банков и обзоры предложений (например, Банки.ру, Сравни.ру, ДомКлик).
- В тексте встречайте «рефинансирование ипотеки проценты» с плотностью около 1,5–2%.
- Используйте списки при описании преимуществ и этапов оформления.
Заключение
Рефинансирование ипотеки — эффективный инструмент снижения долговой нагрузки и сокращения переплаты по кредиту. Перед подачей заявки стоит внимательно сравнить предложения и учесть все сопутствующие расходы, чтобы выгода перекредитования была максимально ощутима.
